BANQUE SAINT OLIVE : chiffre d'affaires, bilan et ratios financiers

Chiffre d'affaires 2025 11,8 M€ +4 % vs 2024
EBE 2025 1,8 M€ -26 % vs 2024
Résultat net 2025 635 k€ +4 % vs 2024

BANQUE SAINT OLIVE est une entreprise française créée il y a 39 ans, spécialisée dans le secteur Autres intermédiations monétaires. Basée à LYON (69006), cette société de catégorie PME affiche en 2025 un chiffre d'affaires de 11,8 M€. Retrouvez ci-dessous le bilan financier complet, les ratios de solvabilité, le besoin en fonds de roulement (BFR) et la comparaison sectorielle.

En bref (2025) : chiffre d'affaires 11,8 M€, EBE 1,8 M€ (15.5 % du CA), résultat net 635 k€. Au bilan 2024 : capitaux propres 22,9 M€, dettes financières 161,7 M€, trésorerie 180,3 M€.

Données mises à jour le 2026-10-17

Sources : INPI & INSEE SIRENE - Retraitements : Ministère de l'Économie

Synthèse

Santé financière : Saine

Aucun signal de fragilité majeur : rentabilité positive et structure financière équilibrée.

En synthèse, BANQUE SAINT OLIVE conjugue une activité en croissance et une rentabilité positive. Sa structure financière est globalement dans la norme de son secteur.

Historique financier - BANQUE SAINT OLIVE (SIREN 342324993) · montants en milliers d'euros (k€)
Indicateur 2025 2024 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016
Chiffre d'affaires 11 764 11 283 9 925 10 006 10 158 9 282 7 767 9 474 8 841 6 907
Résultat net 635 610 1 094 236 9 360 6 944 541 405 413 384
EBE 1 827 2 482 2 865 3 681 4 181 3 102 837 2 022 1 328 324
Marge brute 11 764 11 283 9 925 10 006 10 158 9 282 7 767 9 474 8 841 6 907
Résultat d'exploitation -3 684 -2 707 -5 384 3 424 -4 004 -3 091 -2 480 1 774 1 428 274
Marge nette 5,4 % 5,4 % 11,0 % 2,4 % 92,1 % 74,8 % 7,0 % 4,3 % 4,7 % 5,6 %
Capitaux propres — 22 902 22 292 21 198 20 963 28 009 21 064 20 524 20 119 19 742
Dettes financières — 161 735 160 228 270 725 260 426 256 622 163 396 151 815 101 786 106 111
Trésorerie — 180 278 170 787 279 232 242 833 223 982 133 318 128 159 78 320 83 576
Liasses fiscales Télécharger les comptes (CSV / Excel)

Chiffre d'affaires et compte de résultat

En 2025, BANQUE SAINT OLIVE réalise un chiffre d'affaires de 11,8 M€. Le CA évolue positivement sur 10 ans (TCAM : +3,7%). Vs 2024 : +4%. L'EBE (Excédent Brut d'Exploitation = Marge brute - Charges de personnel - Impôts & taxes) atteint 1,8 M€, représentant 15,5% du CA. Attention effet ciseau négatif : malgré l'évolution du CA (+4%), l'EBE varie de -26%, réduisant la marge de 6,5 pts. Cela traduit une hausse des charges plus rapide que celle du CA. Ce ratio est légèrement moins favorable que la médiane du secteur (39,8%). In fine, le résultat net (= EBIT +/- résultat financier +/- exceptionnel - IS) ressort à 635 k€, soit 5,4% du CA. Ce bénéfice pourra être mis en réserve ou distribué aux actionnaires.

Chiffre d'affaires (2025) ?
Chiffre d'affaires
Définition
Montant total des ventes de biens et services réalisés par l'entreprise.
Formule
Ventes de marchandises + Production vendue

11 763 801 €

Marge brute (2025) ?
Marge brute
Définition
Différence entre le CA et le coût d'achat des marchandises vendues.
Formule
CA - Achats consommés

11 763 801 €

EBE (2025) ?
Excédent Brut d'Exploitation
Définition
Ressource générée par l'activité courante, avant amortissements et charges financières.
Formule
Valeur ajoutée - Charges de personnel - Impôts et taxes
Interprétation
Positif = activité rentable

1 827 458 €

Résultat d'exploitation (2025) ?
EBIT (Résultat d'exploitation)
Définition
Résultat opérationnel, incluant les amortissements et provisions.
Formule
EBE - Dotations aux amortissements et provisions + Reprises

-3 684 305 €

Résultat net (2025) ?
Résultat net
Définition
Bénéfice ou perte après toutes les charges, y compris impôts et éléments exceptionnels.
Formule
Résultat courant + Résultat exceptionnel - Impôts sur les bénéfices

635 445 €

Marge EBE (2025) ?
Marge EBE
Définition
Mesure la rentabilité opérationnelle de l'entreprise.
Formule
(EBE / CA) x 100
Interprétation
> 10% : Bonne rentabilité
5-10% : Moyenne
< 5% : Faible

15,5 %

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Évolution graphique

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Bilan Actif

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Bilan Passif

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Ratios de solvabilité et endettement

Le taux d'endettement (= Dettes financières / Capitaux propres x 100) s'élève à 609%. Ce ratio est légèrement moins favorable que la médiane du secteur (3,0%). L'autonomie financière (= Capitaux propres / Total bilan x 100) atteint 11%. Ce ratio est plus favorable que la médiane du secteur (9,0%). La capacité de remboursement (= Dettes financières / CAF) indique qu'il faudrait 22,2 années de CAF pour rembourser l'ensemble des dettes financières. Au-delà de 7 ans, les banques considèrent généralement le risque crédit comme élevé. La CAF représente 54,8% du CA. La CAF (Capacité d'Autofinancement) mesure les ressources générées par l'activité, disponibles pour investir et rembourser les dettes. Ce ratio est plus favorable que la médiane du secteur (40,7%).

Taux d'endettement (2025) ?
Taux d'endettement
Définition
Mesure la proportion de dettes par rapport aux fonds propres.
Formule
(Dettes financières / Capitaux propres) x 100
Interprétation
< 50% : Faible
50-100% : Modéré
> 100% : Élevé

608,7 %

Autonomie financière (2025) ?
Autonomie financière
Définition
Part des capitaux propres dans le financement total de l'entreprise.
Formule
(Capitaux propres / Total bilan) x 100
Interprétation
> 30% : Bonne autonomie
20-30% : Moyenne
< 20% : Faible

11,2 %

CAF sur CA (2025) ?
CAF sur CA
Définition
Capacité d'autofinancement rapportée au chiffre d'affaires.
Formule
(CAF / CA) x 100
Interprétation
Plus le ratio est élevé, plus l'entreprise génère de trésorerie

54,8 %

Cap. Remboursement (2025) ?
Capacité de remboursement
Définition
Nombre d'années nécessaires pour rembourser les dettes avec la CAF.
Formule
Dettes financières / CAF
Interprétation
< 3 ans : Excellent
3-5 ans : Correct
> 5 ans : Attention

22,2 ans

Ratio de vétusté (2025) ?
Ratio de vétusté
Définition
Mesure le degré d'usure des immobilisations corporelles.
Formule
Amortissements cumulés / Immobilisations brutes x 100
Interprétation
< 50% : Actifs récents
50-70% : Usure normale
> 70% : Actifs vieillissants

58,3 %

Évolution des indicateurs de solvabilité
BANQUE SAINT OLIVE

Positionnement sectoriel

Taux d'endettement
608,7% 2025
Q1: 0,0%
Méd: 3,0%
Q3: 742,9%
Moyen 718,8 % → 608,7 % depuis 2023

En 2025, le taux d'endettement de BANQUE SAINT OLIVE (608,7%) se situe au-dessus de la médiane sectorielle. Ce ratio mesure le poids des dettes par rapport aux fonds propres. Un effort de réduction pourrait améliorer la solidité financière.

Autonomie financière
11,2% 2025
Q1: 6,2%
Méd: 9,0%
Q3: 18,7%
Bon 10,3 % → 11,2 % depuis 2023

En 2025, l'autonomie financière de BANQUE SAINT OLIVE (11,2%) se situe au-dessus de la médiane sectorielle. Ce ratio représente la part des fonds propres dans le financement total. Cette position confortable offre une marge de sécurité appréciable.

Ratios de liquidité

Le ratio de liquidité (= Actif circulant / Passif circulant) s'établit à 39,72. Comparé à son secteur, ce ratio place l'entreprise parmi les mieux positionnées (médiane sectorielle : 0,0).

Ratio de liquidité (2025) ?
Ratio de liquidité
Définition
Capacité à honorer les dettes à court terme avec les actifs circulants.
Formule
Actif circulant / Passif circulant
Interprétation
> 1.5 : Très bon
1-1.5 : Correct
< 1 : Risque de liquidité

39,72

Évolution des indicateurs de liquidité
BANQUE SAINT OLIVE

Positionnement sectoriel

Ratio de liquidité
39,72 2025
Q1: 0,00
Méd: 0,00
Q3: 1,61
Excellent 26,4 → 39,7 depuis 2023

En 2025, le ratio de liquidité de BANQUE SAINT OLIVE (39,72) se situe dans le top 25% du secteur. Ce ratio mesure la capacité à couvrir les dettes court terme avec les actifs circulants. Un ratio supérieur à 1 assure une couverture confortable des échéances à court terme.

Besoin en fonds de roulement (BFR) et délais de paiement

Le BFR (Besoin en Fonds de Roulement) mesure le décalage de trésorerie entre les encaissements clients et les décaissements fournisseurs/stocks. Délai moyen de paiement clients : 7 jours (formule : Créances clients / CA TTC x 360). Délai fournisseurs : 80 jours. Excellente situation : les fournisseurs financent 73 jours du cycle d'exploitation (modèle type grande distribution). Au global, le BFR représente 99 jours de CA, soit 3,2 M€ à financer en permanence. Entre 2022 et 2025, le BFR s'est dégradé de 57 jours de CA, signe d'un besoin de financement accru.

BFR d'Exploitation (2025) ?
BFR d'Exploitation
Définition
Besoin de financement généré par le cycle d'exploitation (stocks + créances - dettes fournisseurs).
Formule
Stocks + Créances clients - Dettes fournisseurs
Interprétation
Négatif = trésorerie libérée
Positif = besoin à financer

3 228 928 €

Crédit Clients (2025) ?
Crédit Clients (jours)
Définition
Délai moyen de paiement accordé aux clients.
Formule
(Créances clients / CA TTC) x 360
Interprétation
< 45j : Bon
45-60j : Moyen
> 60j : Long

7 j

Crédit Fournisseurs (2025) ?
Crédit Fournisseurs (jours)
Définition
Délai moyen de paiement obtenu des fournisseurs.
Formule
(Dettes fournisseurs / Achats TTC) x 360
Interprétation
Plus le délai est long, plus c'est favorable à la trésorerie

80 j

Rotation des stocks (2025) ?
Rotation des stocks (jours)
Définition
Durée moyenne de stockage des marchandises ou matières.
Formule
(Stocks / Coût d'achat) x 360
Interprétation
Plus le ratio est bas, plus la rotation est rapide

0 j

BFR en jours de CA (2025) ?
BFR en jours de CA
Définition
Exprime le BFR d'exploitation en nombre de jours de chiffre d'affaires.
Formule
(BFR exploitation / CA) x 360
Interprétation
Plus le nombre de jours est faible, meilleure est la gestion du BFR

99 j

Évolution du BFR et des délais
BANQUE SAINT OLIVE

Positionnement de BANQUE SAINT OLIVE dans son secteur

Comparaison avec le secteur Autres intermédiations monétaires

Estimation de Valorisation

Sur la base de 975 transactions réelles de cessions d'entreprises similaires (toutes années), la valeur de BANQUE SAINT OLIVE est estimée à 7 598 238 € (fourchette 3 155 888€ - 13 511 221€). Avec un EBE de 1 827 458€, le multiple sectoriel de 5.0x est appliqué. Le ratio prix/CA s'établit à 0.60x (dans la norme du secteur). Cette méthode des multiples compare le prix de vente réel d'entreprises similaires à leurs indicateurs financiers (CA, EBE, RN). Elle donne une estimation indicative basée sur le marché.

Valeur d'entreprise estimée 2025
975 transactions
3155k€ 7598k€ 13511k€
7 598 238 € Fourchette: 3 155 888€ - 13 511 221€

Les capitaux propres comptables (22,9 M€ en 2024) dépassent cette estimation : l'entreprise détient probablement des actifs (trésorerie, immobilier, participations) que les multiples d'activité ne valorisent pas. Cette estimation est alors un plancher, pas une valeur de marché.

Section all-time Agrégé au niveau section NAF

Détail par méthode de valorisation

Ajustez les pondérations selon votre analyse

Multiple EBE 50%
1 827 458 € × 5.0x
Estimation 9 180 165 €
4 012 616€ - 16 884 909€
Multiple CA 30%
11 763 801 € × 0.60x
Estimation 7 017 162 €
3 064 418€ - 10 823 422€
Multiple RN 20%
635 445 € × 7.1x
Estimation 4 515 039 €
1 151 276€ - 9 108 704€

Évolution de la Valorisation

Comment est calculée cette estimation ?

Cette estimation est basée sur l'analyse de 975 transactions réelles de cessions d'entreprises similaires (même code NAF) enregistrées au BODACC entre 2016 et 2025.

  • Multiple EBE: Méthode privilégiée pour les PME rentables. L'EBE (Excédent Brut d'Exploitation) reflète la capacité à générer du cash.
  • Multiple CA: Utilisé pour les entreprises en croissance ou à faible rentabilité. Reflète le potentiel commercial.
  • Multiple RN: Pertinent pour les entreprises matures avec résultat stable.

Cette estimation est fournie à titre indicatif. Une valorisation précise nécessite une analyse approfondie (actifs, passifs, perspectives, marché...).

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Questions fréquentes sur BANQUE SAINT OLIVE

Quel est le chiffre d'affaires de BANQUE SAINT OLIVE ?

Le chiffre d'affaires de BANQUE SAINT OLIVE en 2025 est de 11,8 M€.

BANQUE SAINT OLIVE est-elle rentable ?

Oui, BANQUE SAINT OLIVE generated a net profit of 635 k€ en 2025.

Où se situe le siège de BANQUE SAINT OLIVE ?

Le siège de BANQUE SAINT OLIVE est situé à LYON (69006), dans le département Rhone.

Où trouver la liasse fiscale de BANQUE SAINT OLIVE ?

La liasse fiscale de BANQUE SAINT OLIVE est disponible sur cette page. Cliquez sur une année dans la section 'Données par année' pour consulter le détail des comptes (actif, passif, compte de résultat). Les données proviennent de l' INPI (Institut National de la Propriété Industrielle).

Dans quel secteur exerce BANQUE SAINT OLIVE ?

BANQUE SAINT OLIVE exerce dans le secteur Autres intermédiations monétaires (code NAF 64.19Z). Consultez la section 'Positionnement sectoriel' ci-dessus pour comparer l'entreprise à ses concurrents.